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펀드투자와 세금

개인이 가장 관심을 가지는 재테크는 단연 주식입니다. 주식 투자로 부자가 된 사람 이야기를 쉽게 들을 수 있고 그에 따라 관심도 그만큼 집중 되어 집니다. 
주식투자는 개인이 직접 투자하는 것과 전문가에게 맡겨 펀드투자 하는 것으로 나눌수 있는데, 펀드투자에 있어서 알고 넘어가야할 세금에 대한 정보를 알아보겠습니다. 



주식 채권의 매매차익에 대한 소득세 비과세 규정

개인이 직접 투자한 주식(비상장이나 장외거래 등 제외)이나 채권의 매매차익에 대해서는
소득세를 과세하지 않고, 금융소득 종합과세 기준금액(개인별 금융소득 연 4000만원)을
계산 할 때도 포함되지 않습니다.
주식이나 채권에 투자하여 아무리 많은 소득을 얻더라도 그 매매차익에
대해서는 소득세를 부과하지 않습니다.

주의할 점은 개인이 직접 투자할 경우 기관투자자 등 전문가들 보다
높은 수익을 내기가 사실상 어렵습니다.

투자에 조금 이라도 자신이 없다면 주식이나 채권에 직접 투자하는 것 보다는
기관 투자자들이 운용하는 수익증권
 이나 뮤츄얼 펀드등 간접 투자 상품에 직접 투자
하는 것도 한 방법입니다. 주식과는 달리 간접투자 상품에 투자한 경우

채권 매매차익에 대해 과세 되기 때문에 신중할 필요가 있습니다.





펀드에 투자할 경우 투자수익에 대한 세금

현행 소득세법에서 개인이 일정한 법적 요건을 갖춘 펀드로 부터
분배받은 이익은 투자대상 자산에서 발생한 이익중
 비과세 부분,
주식매매차익 및 주식평가차익을 제외한 매매및 평가손익 종류를 불문하고 과세대상 입니다.

편드 결산, 만기, 환매시점에 주식 배당소득과 채권매매차익, 채권이자소득 등의
투자수익에 대해서
 14% 배당소득세와 배당소득세의 10%에 해당하는 지방소득세를 내야합니다.
국내 펀드는 발생한 수익중 주식매매차익 및 주식평가차익을 제외한 부분에서만 과세하지만,
해외 펀드의 경우 발생한 소득에 대해서 비과세 부문을 인정하지 않고
모두 세금을 부과하고 있습니다.





기관 투자자들에 맞서서 개인이 직접 투자하여 성과를 보기란 매우 어려운 일입니다.
투자에 자신이 있고 정보를 우선 습득할 능력이 된다면 직접 투자하는 것이 좋은 방법
이지만 대부분 일반 투자자의 경우 정보 습득도 전문가에 비해 느리고
관련지식의 부재로 성과를 내기가 어려운게 사실입니다.
펀드투자를 할 경우 투자성향도 중요한데 아무것도 모르고 일단 투자부터 해서는 낭패를
보기 쉽기 때문에 상담을 통해서 투자 성향을 분석하고 재무설계 전문가의 조언으로
개개인에 맞는 투자 방법을 찾는 것이 좋은 방법입니다.
주변에 재무설계사 지인이 있다면 찾아가 상담을 받아보고 여의치 않으면 온라인 재무설계
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